Кредити для ФОП – ТОП банків та МФО кредитують бізнес в Україні

Малий і середній бізнес – це серце української економіки. За кожним ФОП стоїть історія людини, яка створює робочі місця, платить податки та рухає країну вперед. Але навіть найкраща ідея потребує фінансової підтримки. Коли власних коштів не вистачає, у гру вступають кредити для підприємців.

Ми підготували добірку найкращих банків та МФО, які у 2025 році пропонують вигідні кредити для ФОП: без застав, із прозорими умовами та гнучкими ставками. Дізнайтесь, де отримати кошти на розвиток, закупівлю обладнання чи поповнення обігового капіталу. З Amplio це просто, швидко й вигідно.

Хто такі ФОП і навіщо їм кредити

ФОП – це фізична особа-підприємець, яка веде бізнес без створення юрособи. Це найпоширеніша форма підприємництва в Україні: фрілансери, власники кав’ярень, магазинів, майстри, ІТ-фахівці – усі вони ФОП. У 2024 році їх було вже понад 2 мільйони, і ця цифра зростає.

Але для розвитку і стабільності їм часто потрібне додаткове фінансування.

Особливості фінансування малого бізнесу

Малий бізнес в Україні змушений бути гнучким, адже потрібно швидко реагувати на ринок. Підприємці працюють самі на себе – а це ризик, і виклик, адже постійно потрібно знаходити гроші для розвитку. Ось ключові особливості фінансування:

• Обмежений доступ до великих банківських продуктів. Великі кредити з низькими ставками більше орієнтовані на середній та великий бізнес. Тож малим підприємцям доводиться шукати альтернативи: мікрокредити, державні програми тощо.
  
• Високі ризики для кредиторів. ФОП не завжди можуть надати заставу або стабільну фінзвітність, тому банки часто вимагають додаткові гарантії або встановлюють вищі ставки.
  
• Нерівномірний дохід. Багато ФОП працюють сезонно або зі змінною виручкою, що ускладнює планування виплат.
  
• Простота оформлення – ключовий фактор. Малий бізнес обирає кредити з мінімумом бюрократії та швидким ухваленням рішень, навіть якщо це трохи дорожче.
  
• Популярність цільових програм. Державні ініціативи, як-от “Доступні кредити 5-7-9%”, затребувані, бо не вимагають великої переплати.
  

Порівняльна таблиця умов кредитування для ФОП: Amplio та ключові банки

Фінансова установа	Сума кредиту	Ставка	Термін	Особливості
Amplio	До 500 тис. грн	0,01% річних + 6,9% одноразова та щомісячна комісія	До 24 місяців	Швидке оформлення онлайн (до 24 годин), мінімум документів, без застави, гнучкий графік погашення – ідеально для ФОП, які цінують зручність і прозорість.
Monobank “До завтра”	До 100 тис. грн	197,46% річних (3 грн/день за 1 тис. грн)	Від 2 до 365 днів	Швидке оформлення через додаток, відсотки лише за дні використання, але висока реальна ставка.
ПриватБанк	До 50 млн грн	5-9% річних (за програмою “5-7-9%”)	До 5 років	Низька ставка, державна підтримка, але потрібен бізнес-план і звітність.
Укргазбанк	До 5 млн грн (за програмою “5-7-9%”)	Від 5% річних	До 5 років	Підходить для інвестицій, але потрібна звітність і досвід роботи від 12 місяців.

Чому варто обрати Amplio? Ми вирізняємося серед конкурентів завдяки сумі до 500 тис. грн, що значно більше, ніж у Monobank, швидкому онлайн-оформленню (до 24 годин) і прозорими умовами без прихованих платежів. На відміну від банків, як ПриватБанк чи Укргазбанк, Amplio не вимагає складної звітності чи застави, що робить його ідеальним вибором для ФОП, які шукають оперативне фінансування без бюрократії.

Типові цілі кредитування для підприємців:

Кредити для ФОП – це корисний інструмент, який допомагає підприємцям втілювати свої ідеї та вирішувати різні проблеми в бізнесі. Найчастіше ФОП беруть кредити для таких цілей:

• Запуск бізнесу. Коли людина тільки починає свою справу, потрібні гроші на оренду приміщення, купівлю обладнання, створення сайту чи рекламу. Якщо власних коштів не вистачає, можна взяти кредит і швидше розпочати роботу.
• Розширення бізнесу. Якщо бізнес уже працює, але хочеться відкрити ще одну точку, додати нові товари чи найняти більше працівників – без додаткових грошей важко. Кредит допомагає розвиватися та залучати нових клієнтів.
• Сезонні витрати. Є бізнеси, які працюють в “плюс” лише в певний сезон (наприклад, літнє кафе). А в інший час потрібно платити за оренду та зарплати. Тоді кредит виручає – він допомагає “пережити” цей період.
• Оборотні кошти. Іноді потрібно швидко купити товар, оплатити доставку або податки, а грошей на руках немає. Кредит може допомогти не зупиняти роботу.
• Відновлення після кризи. Під час війни або інших складних ситуацій бізнес може сильно постраждати. Деякі підприємці беруть кредити, щоб відбудувати зруйноване, купити нове обладнання та знову почати працювати.
• Інновації та енергоефективність. За новими технологіями – майбутнє. Але коштують вони недешево. Так, CRM-система допомагає краще працювати з клієнтами, а сонячні панелі – економити на електроенергії.Придбати такі корисні речі можна за допомогою кредиту.

Які бувають кредити для ФОП в Україні

У наш час кредити для підприємців – це звичний інструмент розвитку. Вони допомагають рости. Українські банки, мікрофінансові організації та держава пропонують чимало варіантів, який із них обрати?

Кредит на відкриття бізнесу

Потрібен тим, хто тільки планує запуск. Кошти тут витрачаються на старт: оренду, закупівлю обладнання, маркетинг, створення сайту, юридичні послуги тощо. Найбільший виклик – відсутність історії, тож банки уважно дивляться на бізнес-план.

Серед доступних опцій: державна програма “5-7-9%”, яка через ПриватБанк чи Ощадбанк дозволяє отримати до 50 млн грн під пільгові умови. Для простішого старту підійдуть пропозиції від необанків або фінкомпаній. Наприклад, Amplio видає до 500 тис. грн з мінімальними документами, а Monobank – кредити “До завтра” на суму до 100 тис. грн буквально в кілька кліків.

Кредит на розвиток бізнесу

Коли бізнес уже працює, постає інше питання: як масштабуватись? Тут у пригоді стануть кредити на розвиток – для оновлення обладнання, відкриття нових точок, розширення штату чи маркетингових кампаній.

Банки зазвичай вимагають фінансову звітність і кредитну історію, але натомість пропонують вигідні умови. Наприклад, ПУМБ має продукт з майже нульовою ставкою + комісії. Amplio, у свою чергу, залишається зручним для швидких рішень – подача онлайн, рішення за годину, без складних вимог.

Кредитна лінія або овердрафт

Іноді ФОПу потрібно не масштабування, а гнучкість. Наприклад, виплатити зарплату чи оплатити постачання до надходження виручки. Для таких випадків найкраще працює кредитна лінія або овердрафт.

Це гнучкі інструменти з вільним доступом до певного ліміту. Їх пропонують ПриватБанк, Sense Bank, OTP Bank, а також Monobank для швидких рішень. Але важливо врахувати: ставки тут часто вищі, тож краще використовувати їх лише на короткий період.

Державні програми підтримки (єОселя, 5-7-9%)

У кризовий час держава намагається підтримувати бізнес. Найвідоміша програма – “Доступні кредити 5-7-9%”. Вона дозволяє отримати кредит до 150 млн грн з пільговою ставкою від 1% (для підприємців у зонах бойових дій). Пільги включають відстрочку платежів і навіть відсутність застави до 7,5 млн грн. Потрібен бізнес-план, фінансова звітність і відсутність податкових боргів.

Окремо варто згадати програму єОселя – формально це іпотека, але підприємці часто використовують її для покупки житла, яке служить офісом або складом. Умови – до 5 млн грн під 3-7% на 20 років. Щоб взяти участь, треба відповідати соціальним або доходовим критеріям.

ТОП банків, що видають кредити для ФОП

В Україні фізичні особи-підприємці (ФОП) мають доступ до широкого спектру кредитних продуктів від провідних банків, які пропонують вигідні умови для старту, розвитку та підтримки бізнесу. Ось огляд найпопулярніших банків, які спеціалізуються на кредитуванні ФОП, із детальним описом їхніх продуктів, щоб ви могли обрати оптимальне рішення для свого бізнесу.

ПриватБанк

ПриватБанк є одним із лідерів у кредитуванні малого бізнесу завдяки державній підтримці та широкій мережі послуг.

Програма “Доступні кредити 5-7-9%”:

Умови: ставки від 5% до 9% річних (зниження до 5% за створення робочих місць), сума до 50 млн грн, термін до 5 років для інвестицій або до 3 років для оборотного капіталу.

Особливості: без застави до 7,5 млн грн, державна гарантія до 50%, відстрочка платежів до 12 місяців.

Для кого: ФОП із доходом до 20 млн євро на рік, без боргів перед бюджетом.

Переваги: онлайн-заявка через “Приват24 для бізнесу”, швидке рішення.

Ідея Банк

Ідея Банк вирізняється швидким оформленням і гнучкими умовами для малого бізнесу.

Кредит на споживчі потреби для ФОП:

Умови: до 500 тис. грн, індивідуальна ставка, термін до 36 місяців.

Особливості: без застави, відтермінування тіла кредиту на 3 місяці.

Для кого: ФОП із досвідом від 6 місяців у будь-якій сфері.

ПУМБ

ПУМБ пропонує інноваційні рішення для підприємців із зручним онлайн-сервісом.

Кредит “всеБІЗНЕС”:

Умови: від 50 тис. до 1,5 млн грн, ставка 0,00001% річних + 1% разова і 1,6-2% щомісячна комісія, термін до 36 місяців.

Особливості: без застави, оформлення онлайн, дострокове погашення без штрафів.

Для кого: ФОП із оборотами за останні 12 місяців.

Переваги: швидке рішення (1-3 дні), інтеграція з клієнт-банком Digital ПУМБ.

Sense Bank

Кредит на бізнес:

Умови: до 7,5 млн грн без застави (до 100 млн грн із заставою), ставка від 15% річних, термін до 36 місяців.

Особливості: індивідуальний графік погашення, можливість у валюті (гривня, долар, євро).

Для кого: ФОП із доходом до 50 млн євро на рік, досвідом від 12 місяців.

Переваги: гнучкість умов, підтримка стартапів.

OTP Bank

OTP Bank пропонує надійні продукти для амбітних підприємців.

Кредит готівкою для ФОП:

Умови: до 750 тис. грн, ставка від 20% річних, термін до 60 місяців.

Особливості: без застави, онлайн-заявка, видача готівкою в відділенні.

Для кого: ФОП із досвідом від 12 місяців.

Переваги: швидке рішення, можливість використання на будь-які цілі.

Ощадбанк

Ощадбанк підтримує ФОП через державні та власні програми.

Програма “Доступні кредити 5-7-9%”:

Умови: ставки від 5% до 9% річних, сума до 50 млн грн, термін до 5 років.

Особливості: Без застави до 7,5 млн грн, державна гарантія до 50%.

Для кого: ФОП із стабільним доходом, без боргів.

Кредит на оборотний капітал:

Умови: від 100 тис. грн, ставка від 15% річних, термін до 3 років.

Особливості: для покриття щоденних витрат.

Для кого: підприємці з досвідом.

Ці банки є лідерами ринку кредитування ФОП завдяки вигідним умовам, швидкому оформленню та підтримці державних програм. Вибір залежить від ваших потреб: для старту – радимо звернути увагу на “5-7-9%” від ПриватБанку чи Ідея Банку, для розвитку – розглянути ПУМБ чи Sense Bank, а для оперативного фінансування – OTP Bank чи Ощадбанк.

МФО з лімітом для кредитування бізнесу

Мікрофінансові організації (МФО) в Україні зазвичай пропонують невеликі суми кредитів на короткий термін, які рідко перевищують 15-50 тис. грн, із високими відсотковими ставками. Проте для ФОП та малого бізнесу, які потребують більших сум для запуску чи розвитку, стандартні продукти МФО часто виявляються недостатніми. Саме тут виділяється Amplio, яке пропонує унікальний продукт із лімітом до 500 тис. грн, що значно перевищує типові пропозиції інших МФО, таких як ШвидкоГроші чи Mybiz, де максимальна сума зазвичай не перевищує 15-40 тис. грн.

Amplio: Бізнес-кредит із лімітом до 500 тис. грн

Amplio розробили спеціальний продукт для ФОП і малого бізнесу, який поєднує швидкість оформлення, притаманну МФО, із доступом до значних сум, що зазвичай пропонують банки. Ось детальний огляд умов і особливостей цього кредиту:

• Сума кредиту: до 500 тис. грн – це ключова відмінність, адже більшість МФО обмежуються сумами до 15-50 тис. грн. Такий ліміт дозволяє ФОП інвестувати в серйозні проєкти, наприклад, закупівлю обладнання, масштабування бізнесу чи поповнення оборотного капіталу.
• Строк кредитування: до 24 місяців, що дає змогу розподілити платежі та зменшити фінансове навантаження.
• Номінальна ставка: 0,01% річних – одна з найнижчих на ринку МФО.
• Комісії:
  • Одноразова комісія: 6,9%.
  • Щомісячна комісія: 6,9%.
• Особливості оформлення:

Без застави та поручителів, що спрощує доступ до фінансування. Мінімум документів: потрібні лише паспорт, ІПН, селфі з паспортом і, за бажанням, виписка з банківського рахунку за останні 6 місяців для збільшення суми кредиту. Оформлення займає до 24 годин, що значно швидше, ніж у банках, але порівнянно з іншими МФО.

• Процес отримання кредиту:

1. Ознайомтеся з умовами та виберіть суму й термін кредиту на сайті Amplio, натиснувши “Подати заявку”.
2. Зареєструйтеся, вказавши ІПН, телефон і пароль для входу в Особистий кабінет. Підтвердіть телефон через SMS.
3. Заповніть коротку анкету про вашу бізнес-діяльність.
4. Завантажте документи (паспорт, ІПН, селфі) та, за потреби, виписку з рахунку.
5. Очікуйте рішення через Viber/SMS.
6. Підпишіть договір у Особистому кабінеті за допомогою КЕП (кваліфікованої електронної підписи). Отримати КЕП можна за посиланням: https://www.czo.gov.ua/ca-registry.
7. Пройдіть відеоверифікацію з представником Amplio (з 09:00 до 18:00 у робочі дні).

Для кого підходить: ФОП із досвідом роботи від 6 місяців, які шукають значну суму для розвитку бізнесу, але не хочуть проходити складні банківські процедури.

Чому Amplio – це вигідно:

1. Високий ліміт до 500 тис. грн дозволяє вирішувати серйозні бізнес-завдання, недоступні для стандартних МФО-продуктів.
2. Швидке оформлення онлайн без зайвої бюрократії.
3. Прозорі умови: усі платежі чітко прописані, немає прихованих комісій.

Ризики та рекомендації:

1. Щомісячна комісія 6,9% може суттєво збільшити загальну вартість кредиту, тому важливо розрахувати витрати заздалегідь.
2. Використовуйте виписку з рахунку, щоб отримати максимальну суму, якщо ваш бізнес має значні обороти.
3. Плануйте погашення, враховуючи, що Amplio пропонує гнучкий графік, але прострочки можуть призвести до додаткових витрат.

Як ФОП-у отримати кредит

Отримати кредит для ФОП – це не просто, але цілком реально. Потрібно добре підготуватись, вибрати надійний банк або фінансову компанію та уважно пройти всі етапи. Нижче – прості кроки, які допоможуть підприємцю взяти кредит, наприклад, у таких програмах, як Amplio.

Підготовка документів

Перший і найважливіший етап – це збирання необхідних документів, які підтверджують вашу ідентичність, бізнес-діяльність та платоспроможність.

• Обов’язкові документи: паспорт громадянина України, ідентифікаційний код (ІПН), селфі з паспортом для верифікації (особливо актуально для онлайн-подач).
• Додаткові документи (залежно від установи): виписка з банківського рахунку за останні 6 місяців, що відображає обороти від бізнесу (допомагає збільшити суму кредиту, наприклад, у Amplio). Фінансова звітність (баланс, звіт про доходи) – для банків чи великих сум. Бізнес-план – часто потрібен для держпрограм, таких як “5-7-9%”.
• Поради: перевірте актуальність документів і відсутність помилок. Підготуйте електронні копії для зручності онлайн-заявок. Якщо у вас є досвід роботи від 6 місяців, це може стати перевагою для багатьох кредиторів.

Вибір установи

Правильний вибір фінансової установи визначає умови кредиту, швидкість оформлення та загальну вигоду.

• Банки: ПриватБанк, Ідея Банк, ПУМБ пропонують кредити від 50 тис. до 50 млн грн під 5-20% річних із тривалим терміном (до 5-7 років), але вимагають детальної звітності.
• МФО: ШвидкоГроші чи Mybiz видають до 15-100 тис. грн на короткий термін (до 30-300 днів) під 0,01-1,5% на день, ідеально для термінових потреб.
• Amplio: Особлива пропозиція для ФОП із лімітом до 500 тис. грн під 0,01% річних + 6,9% одноразова і щомісячна комісія на термін до 24 місяців. Відрізняється швидкістю та відсутністю застави.
• Необанки: Monobank “До завтра” – до 100 тис. грн під 197,46% річних на 2-365 днів, зручний для швидкого доступу.
• Поради: оцініть мету кредиту (старту, розвитку чи ліквідності) і оберіть установу з відповідними умовами. Порівняйте повну вартість кредиту, враховуючи ставки та комісії. Для швидкості та простоти зверніть увагу на Amplio чи необанки.

Подача заявки

Щоб отримати кредит, треба подати заявку – це як перший крок, без якого далі ніяк. У компанії Amplio це можна зробити прямо через інтернет, тож усе проходить швидше, ніж у банках.

Що потрібно зробити:

• Зайти на сайт і вибрати, скільки грошей хочете взяти і на який час.
• Заповнити коротку анкету: вказати ІПН, номер телефону, придумати пароль.
• Завантажити фото документів (паспорт, ІПН, селфі). Іноді ще треба виписка з рахунку.
• Дочекатися рішення – воно може прийти за кілька хвилин або днів.
  

Як це працює в Amplio:

Усе відбувається онлайн в Особистому кабінеті. Це займає менше часу – до 24 годин. Після того як заповните анкету про свій бізнес і завантажите документи, відповідь прийде через Viber або SMS. Це зручно, якщо у вас мало часу.

Корисні поради:

Уважно перевіряйте, що ви заповнили, щоб не було помилок. Якщо хочете більшу суму – додайте виписку з рахунку. Не вимикайте телефон – туди прийде підтвердження і повідомлення.

Розгляд і підписання договору

Після того як ви подали заявку, починається наступний етап – перевірка документів і підписання договору. Це останній крок перед тим, як ви отримаєте гроші.

Як проходить розгляд заявки?

У банках це може тривати від одного до семи днів. Вони перевіряють ваші документи і фінансову ситуацію.
У Amplio заявку розглядають до 24 годин. Іноді потрібно відповісти на відеодзвінок від працівника компанії (з 9:00 до 18:00).
Як підписують договір?

У банках часто треба приходити в офіс або навіть до нотаріуса, що займає час.
У Amplio – усе онлайн. Договір підписується за допомогою КЕП – це електронний підпис. Його можна зробити на сайті: https://www.czo.gov.ua/ca-registry.
Після підписання з вами ще раз зв’яжеться працівник Amplio, щоб уточнити деталі та зробити відеоперевірку.
Поради:

Уважно прочитайте договір – зверніть увагу на розділ із комісіями та штрафами.
Якщо оформлюєте кредит через Amplio, підготуйте КЕП заздалегідь – це пришвидшить процес. Тримайте телефон під рукою в робочий час – вам можуть подзвонити для перевірки.

На що звернути увагу при виборі кредиту

Вибирати кредит для ФОП – це серйозна справа. Від цього залежить, як ваш бізнес буде розвиватися і чи вистачить грошей на все. Важливо дивитися не тільки на те, скільки дадуть, а й на умови – відсотки, комісії, як і коли потрібно повертати гроші.

Процентна ставка

Процентна ставка – це те, скільки ви переплатите за користування кредитом. Що важливо знати:

Номінальна ставка – це просто відсоток у договорі. Наприклад, у ПриватБанку за програмою “5-7-9%” це 5-9% на рік. А деякі МФО беруть по 1-1,5% на день – це може бути до 600% на рік!

Реальна ставка (APR) – це коли враховані ще й комісії. Наприклад, Monobank має реальну ставку майже 200% на рік, хоч здається, що платиш лише кілька гривень на день.

Amplio дає кредит під 0,01% на рік – це одна з найнижчих ставок на ринку. Проте, ще є одноразова та щомісячна комісія 6,9%, але все чітко написано – без прихованих платежів. Тож ви одразу знаєте, скільки доведеться сплатити, і легко зможете це спланувати.

Умови погашення

Умови погашення визначають, наскільки зручно вам буде повертати кредит і чи зможете ви уникнути фінансового стресу.

Що враховувати:

• Графік платежів: банки, як Sense Bank, часто пропонують індивідуальний графік, що зручно для сезонного бізнесу. МФО, наприклад, ШвидкоГроші, вимагають повного погашення через 30 днів, що може бути складно.
• Можливість дострокового погашення: деякі установи, як ПУМБ, дозволяють закрити кредит раніше без штрафів, тоді як інші можуть стягувати додаткові платежі.
• Штрафи за прострочку: важливо знати, які санкції застосовуються у разі затримки платежів.

Умови погашення в Amplio:

Термін кредиту до 24 місяців дозволяє розподілити платежі, зменшуючи навантаження на бюджет.

Гнучкий графік погашення дає змогу ФОП адаптувати виплати до своїх фінансових потоків, що особливо зручно для бізнесів із нерівномірними доходами.

Amplio не приховує умови: усі деталі чітко прописані, і немає штрафів за дострокове погашення, що робить їхній продукт максимально зручним для підприємців.

Наявність прихованих платежів

Приховані платежі можуть значно збільшити загальну вартість кредиту, тому важливо уважно вивчити всі умови.

Що враховувати:

Комісії: деякі МФО, як Mybiz, можуть додавати плату за видачу, пролонгацію чи страхування, які не вказані на початку.

Штрафи: наприклад, у Monobank “До завтра” висока реальна ставка (197,46% річних) частково формується через додаткові витрати, які не одразу очевидні.

Додаткові послуги: банки іноді додають обов’язкове страхування чи плату за ведення рахунку, що збільшує витрати.

Як у Amplio?

Amplio вирізняється абсолютною прозорістю: одноразова і щомісячна комісія 6,9% чітко вказані в умовах, і немає прихованих платежів.

Ви точно знаєте, за що платите, що дозволяє уникнути неприємних сюрпризів. Це особливо цінно для ФОП, які хочуть чітко планувати свої фінанси.

Відсутність додаткових зборів, таких, як плата за видачу або страхування, робить Amplio одним із найбільш чесних гравців на ринку.

Поради:

Завжди читайте договір, особливо дрібний шрифт, і уточнюйте всі можливі платежі. Обирайте кредиторів із прозорими умовами, щоб уникнути несподіванок. Розраховуйте повну вартість кредиту, враховуючи всі витрати, перед підписанням.

Висновок

Кредит для ФОП може бути вигідним, прозорим і зручним. В Amplio чіткі умови погашення та немає прихованих платежів. Тож цей продукт ідеально підходить для підприємців, які шукають партнера для розвитку бізнесу без зайвих ризиків. Уважно читайте умови, вказані на сайті, і ви зможете обрати кредит, який стане справжньою підтримкою для вашої справи.