Чи знаєте ви, що ваші гроші на депозиті можуть працювати на вас двічі? Зростати за рахунок відсотків та стати запорукою для вигідного кредиту. Що таке кредит під депозит, як його оформити, чи вигідно ним користуватися — розкажемо у цій статті.
Що таке кредит під депозит?
Депозит традиційно асоціюється з надійністю та накопиченням. Але що, як ваші заощадження можуть не лише зберігатися, а й працювати на вас уже сьогодні?
Кредит під депозит — це фінансова послуга, яка дозволяє отримати додаткові кошти, не розриваючи строк дії вкладу. Ваш депозит використовується як застава, завдяки чому умови кредитування стають вигіднішими: нижча відсоткова ставка, швидке рішення, мінімум бюрократії.
Це особливо актуально для підприємців і приватних осіб, яким потрібна гнучкість — наприклад, щоб інвестувати в розвиток бізнесу, провести термінову закупівлю чи реалізувати новий проєкт.
Як працює механізм кредитування під заставу депозиту
Оформлення займає мінімум часу: достатньо подати онлайн-заявку, і вже незабаром ви отримаєте персональну пропозицію. Ось, як це працює:
1. У вас має бути активний депозит у банку. Це може бути строковий або поточний вклад.
2. Подаєте заявку на кредит. Потрібні лише базові дані.
- Банк або фінансова компанія проводить оцінку депозиту. Сума кредиту залежить від суми вкладу — зазвичай до 80–90%, іноді більше.
- Отримуєте персональну пропозицію. З урахуванням суми, строку кредиту та відсоткової ставки — як правило, вона нижча, ніж за споживчими кредитами.
- Підписуєте договір. Ваш депозит офіційно виступає заставою, але залишається на рахунку та продовжує приносити відсотки.
- Отримуєте кошти. І можете використовувати їх на власний розсуд.
Чи можна по кредиту під депозит передати в заставу кілька депозитів?
Отже, чи можна по кредиту під депозит передати в заставу кілька депозитів? Так, у більшості банків та фінустанов це можливо. Якщо у вас відкрито кілька депозитів (навіть у різній валюті або на різних умовах), ви можете об’єднати їх у спільну заставу для оформлення одного кредиту.
Цей підхід дає кілька переваг:
- Більша сума кредиту. Об’єднання кількох депозитів дозволяє збільшити заставну базу, а отже — отримати більший кредит.
- Гнучкі умови. Банк може враховувати всі депозити разом, навіть якщо частина з них ще не завершила строк дії.
- Оптимізація фінансів. Це зручний варіант, коли ваші кошти розміщені на кількох рахунках, але ви хочете отримати одну кредитну лінію без складних схем.
Що важливо врахувати:
- Заставою можуть виступати лише депозити, оформлені на ваше ім’я.
- Деякі банки можуть висувати додаткові вимоги до строку дії вкладів або типу депозиту.
Перед тим, як оформлювати кредит під депозит, варто проконсультуватися з кредитором, і вам запропонують оптимальні варіанти.
Переваги та недоліки кредиту під депозит
Отже, чи брати позики під заставу? Порівняємо плюси та мінуси.
Переваги:
- Низька ставка завдяки забезпеченню.
- Вільне використання коштів.
- Дострокове погашення — без штрафів (у більшості випадків). .
- Мінімум документів, а отже — швидке рішення.
Недоліки:
- Залежність від розміру депозиту. Якщо депозит невеликий (наприклад, 50 000 грн), кредиту може не вистачити для реалізації масштабного проєкту.
- Ризик втрати депозиту у разі неповернення.
Як отримати кредит під депозит
Потрібно подати онлайн-заявку, надати документи (паспорт, ІПН, підтвердження депозиту) та дочекатися рішення банку. Після схвалення підписуєте договір і отримуєте кошти.
Умови кредитування під депозит
Кредит під депозит зазвичай надають на суму до 100% вартості депозиту з терміном до 24 місяців. Відсоткова ставка тут нижча, ніж у звичайних кредитах, бо депозит виступає заставою. Вимоги до депозиту — він має бути активним, строковим або ощадним, і діяти довше за термін кредиту. Для оформлення потрібен мінімальний пакет документів: паспорт, ІПН і підтвердження депозиту. Також часто передбачена можливість дострокового погашення без штрафів.
Які депозити можна використовувати як заставу?
Щоб депозит на кредит підійшов, він має відповідати таким умовам:
- тип — строковий або ощадний рахунок із можливістю поповнення.
- мінімальна сума — від 50 000 грн.
- термін дії — довший за строк кредиту
- статус — депозит не має бути заблокованим чи обтяженим іншими зобов’язаннями.
Як вибрати найкращу пропозицію кредиту під депозит
Щоб знайти найкращий кредит під заставу депозиту, варто порівняти ключові параметри: відсоткову ставку, умови погашення, комісії, а також врахувати власні фінансові цілі.
- Визначте свої потреби. Сформулюйте мету кредиту, потрібну суму та бажаний термін. Це допоможе звузити коло релевантних пропозицій.
- Порівняйте умови. Зверніть увагу на номінальні ставки, комісії (одноразові та щомісячні), дізнайтеся, яка мінімальна сума кредиту під депозит, графік погашення, наявність прихованих витрат.
3. Розрахуйте повну вартість. Скористайтесь кредитним калькулятором або онлайн-таблицею, щоб оцінити загальні витрати за кожною пропозицією. - Уточніть умови дострокового погашення. Можливість повернути кредит раніше без штрафів — суттєва перевага.
- Перевірте надійність банку. Оцініть репутацію фінансової установи за рейтингами та відгуками інших клієнтів.
- Уважно читайте договір. Ознайомтесь з усіма умовами, щоб уникнути неочікуваних витрат або обмежень.
Порівняння банківських умов та пропозицій
Порівняння умов кредитування під заставу депозиту в українських банках (травень 2025 року)
| Банк | Максимальна сума кредиту | Процентна ставка | Комісії | Термін кредиту | Валюта депозиту |
| ПриватБанк | до 100 млн грн | +2,5% до ставки за депозитом | 0,1% (мін. 100 грн, макс. 10 000 грн) | до 24 місяців | грн / грн |
| Ощадбанк | до 95% суми депозиту | ставка депозиту + від 3% маржі | від 0,2% одноразово | не обмежений | грн, USD, EUR / відповідно |
| OTP Bank | до 5 млн грн (до 90% депозиту в грн) | 14,99% річних | 0,99% одноразово | 1–12 місяців | грн / грн |
Порівняння кредиту під депозит з іншими видами кредитування
Щоб зробити зважений вибір, порівняймо його з іншими популярними варіантами.
Кредит під депозит чи споживчий кредит?
Кредит на депозит зазвичай має нижчу відсоткову ставку — це його ключова перевага. Натомість споживчий кредит не вимагає застави та може оформлюватися досить швидко, але коштує дорожче. Вибір залежить від того, чи маєте ви депозит і наскільки важлива для вас вартість кредиту.
Позика під депозит чи кредитна лінія?
Позика під заставу депозиту — це разова сума на фіксований термін. Він підходить для чітко запланованих витрат, наприклад, запуску нового проєкту чи закупівлі обладнання.
Кредитна лінія дає гнучкий доступ до коштів у міру потреби, але зазвичай має вищу вартість обслуговування. Також її умови можуть регулярно переглядатися банком.
Кредит під заставу майна vs кредит під депозит
Кредит під депозит оформлюється швидше: менше перевірок, мінімум документів, і депозит уже виступає гарантією.
Кредит під заставу нерухомості або авто передбачає довшу процедуру оцінки, нотаріальне оформлення та додаткові витрати. Водночас він може дозволити отримати більшу суму — але за рахунок часу й складності.
Вибір залежить від того, наскільки швидко потрібні кошти та які активи ви готові використовувати як заставу.
Чи вигідно брати кредит під депозит?
Взяти кредит під заставу вигідно, якщо ви маєте активний депозит і не хочете його розривати. Ви отримуєте доступ до коштів під мінімальні ставки, зберігаючи нарахування відсотків. Залог депозита — це швидке та безпечне рішення для бізнесу або особистих цілей — гроші працюють на вас з обох боків.Ідеальний вибір для тих, хто цінує вигідні умови та фінансову гнучкість.
