Доступні кредити 5-7-9%

Останні декілька років видалися надскладними для українського бізнесу. Щоб підтримати малі та середні підприємства, держава створила програму пільгового кредитування. Що потрібно знати, щоб отримати кредит за програмою “Доступні кредити 5-7-9%”? У цій статті розглянемо ключові аспекти програми, умови участі та переваги, які вона пропонує бізнесу.

Що таке програма “Доступні кредити 5-7-9%”?

Це урядова ініціатива, запущена у 2020 році за підтримки Фонду розвитку підприємництва. Основна мета програми — здешевлення кредитів для бізнесу через державну компенсацію частини відсоткової ставки.

Програма спрямована на розвиток малого й середнього підприємництва, відновлення бізнесу, постраждалого через війну, підтримку компаній, які працюють у сфері енергозбереження, переробної промисловості та сільського господарства.

Хто може взяти участь у програмі?

Для участі в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» допускаються ті підприємці та компанії, які відповідають усім наведеним нижче вимогам:

1. Вимоги до реєстрації бізнесу: має бути зареєстрований ФОП або юридична особа. У випадку останньої усі її кінцеві бенефіціари (власники) мають бути громадянами України.
2. Вимоги до типу діяльності:

• сільськогосподарські товаровиробники (наприклад, фермери, які вирощують зерно, овочі, фрукти, утримують худобу тощо);
• підприємства з переробної промисловості (наприклад, виробництво продуктів, меблів, текстилю тощо);
• бізнес, що займається енергозбереженням чи використовує альтернативні джерела енергії (наприклад, сонячні панелі, біогазові установки).

3. Вимоги до місця розташування:

• компаніія має бути зареєстрована в будь-якому регіоні України (на території, підконтрольній Україні).

4. Вимоги до фінансового стану:

• річний дохід підприємства — не більше 20 мільйонів євро;
• відсутність боргів перед податковою чи банківськими установами.

Основні умови програми «Доступні кредити 5-7-9%»

Розглянемо детальніше умови програми:

1. Цілі кредитування:

• придбання обладнання або техніки для бізнесу;
• фінансування інвестиційних проектів;
• поповнення обігового капіталу;
• відновлення бізнесу, пошкодженого внаслідок бойових дій;
• підвищення енергоефективності через інвестиції в сучасне обладнання чи енергосервіс.

2. Максимальна сума кредиту:

• 5 млн грн — для поповнення обігового капіталу.
• 60 млн грн — для малого та середнього бізнесу.
• 90 млн грн — для сільськогосподарських товаровиробників.
• 150 млн грн — для підприємств переробної промисловості чи бізнесу, який здійснює відновлення основних засобів після війни.

3. Відсоткові ставки:

• від 1% річних – для підприємств, які працюють у зонах бойових дій або реалізують важливі інвестиційні проекти;
• від 5% до 9% річних – залежно від доходу бізнесу та кількості створених нових робочих місць.

Для бізнесу, що працює в зоні високого воєнного ризику, ставка становить:

• 1% річних у перші два роки на інвестиційні цілі;
• 3% річних – на оборотний капітал.

4. Строки кредитування:

• до 5 років – для фінансування інвестиційних проектів;
• до 2 років – для поповнення обігових коштів (із можливістю пролонгації до кінця 2025 року);
• до 7 років – для енергосервісних проектів або підвищення енергоефективності.

5. Забезпечення кредиту:

• для суми до 7,5 млн грн можна отримати кредит без застави (під поруку власника бізнесу);
• майно, яке купується за кредитні кошти, або інше ліквідне майно;
• часткове забезпечення гарантією Фонду розвитку підприємництва (від 50% до 80% суми кредиту залежно від напряму фінансування).

6. Авансовий внесок:

• для діючого бізнесу – від 20% вартості проєкту;
• для стартапів – від 30%.

7. Комісійні платежі:

• разова комісія за надання кредиту – 0,75% від суми;
• додаткові комісії можливі за внесення змін до договору чи залучення державних гарантій.

8. Пільги для зони воєнного ризику:

• бізнес, що працює в зоні активних бойових дій чи відбудовує зруйновані потужності, отримує особливі умови: нижчі ставки, спрощений доступ до фінансування та можливість пролонгації кредиту.

Державна програма “Доступні кредити 5-7-9%” є ідеальним варіантом для українських підприємців, які прагнуть розвивати або відновлювати свою справу навіть у складних умовах. Державна підтримка забезпечує доступність та вигідні умови для кожного учасника.

Примітка: Для бізнесів у зоні високого воєнного ризику процентна ставка може бути знижена до 1% у перші два роки.

Як подати заявку?

1. Підготуйте документи:

• бізнес-план або техніко-економічне обґрунтування проєкту;
• фінансову звітність за останні періоди;
• документи, що підтверджують реєстрацію підприємства.

1. Зверніться до банку-партнера програми.
2. Пройдіть оцінку. Кредитор перевірить фінансовий стан підприємства, платоспроможність та відповідність умовам програми.
3. Підпишіть договір. У разі успішної оцінки банк укладає кредитний договір на умовах програми.

Переваги програми для бізнесу

1. Низька відсоткова ставка

Однією з головних переваг програми є можливість отримати кредит під 5%, 7% або 9% річних, залежно від типу бізнесу та мети кредиту. Це значно нижче, ніж середньоринкові ставки, і дозволяє суттєво знизити фінансове навантаження на підприємців.

2. Підтримка малого та середнього бізнесу

Програма розроблена з урахуванням потреб саме малого та середнього бізнесу, які часто стикаються з труднощами у доступі до фінансування. Це дає можливість розвиватися навіть у складних умовах.

3. Гнучкі умови використання кредиту

Фінансування може бути використане на:

• Інвестиційні цілі, наприклад, придбання обладнання чи будівництво.
• Поповнення обігового капіталу для поточних витрат.
• Відновлення пошкодженого бізнесу внаслідок бойових дій.

Ця універсальність робить програму корисною для різних галузей економіки.

4. Доступ для підприємств із постраждалих регіонів

Бізнеси, розташовані в зонах бойових дій або окупованих територіях, мають додаткові переваги. Наприклад, знижені ставки до 1% річних або пільгові умови пролонгації кредиту.

5. Можливість отримати кредит без застави

Для невеликих сум (до 7,5 млн грн) кредити можуть бути надані без застави, лише під поруку власника підприємства. Це спрощує доступ до фінансування для малих підприємців і стартапів.

6. Сприяння створенню нових робочих місць

Підприємства, які створюють робочі місця, отримують більш вигідні умови кредитування. Це стимулює розвиток економіки та зменшує рівень безробіття.

7. Пільги для енергоефективних проектів

Бізнес, що впроваджує енергоефективні рішення або використовує альтернативні джерела енергії, може розраховувати на спеціальні умови фінансування. Це актуально для підприємств, які прагнуть знизити витрати на енергію.

8. Відстрочка виплат

Програма передбачає можливість відстрочки погашення основної суми боргу або процентів до 12 місяців. Це особливо важливо для підприємств, які тільки починають або відновлюють свою діяльність.

9. Простота подачі заявки

Для участі в програмі “Доступні кредити 5-7-9%” підприємці можуть звертатися до банків або фінансових компаній партнерів, які вже мають налагоджений процес розгляду заявок і готові допомогти з оформленням документів.

10. Державна підтримка як гарантія стабільності

Участь держави в програмі забезпечує довіру підприємців. Державна компенсація відсотків дає впевненість у тому, що умови кредиту залишатимуться стабільними навіть у разі економічних змін.

На що звернути увагу?

• Участь у програмі не гарантує автоматичного схвалення заявки — банк перевіряє платоспроможність.
• Деякі напрями діяльності можуть бути пріоритетними, наприклад, переробна промисловість чи аграрний сектор.
• Для великих сум кредиту обов’язково потрібне забезпечення (застава майна).

Висновок

Програма “Доступні кредити 5-7-9%” є ефективним інструментом для розвитку бізнесу в Україні, особливо в умовах сучасних викликів. Завдяки їй підприємці мають можливість отримати вигідне фінансування для реалізації своїх проєктів.

Якщо ви плануєте розвиток своєї справи або потребуєте підтримки для відновлення бізнесу, ця програма може стати ключем до ваших можливостей. Не зволікайте — звертайтеся до банків-партнерів і дізнавайтеся деталі вже сьогодні!