Українському бізнесу завжди було непросто. А зараз, під час війни, вести власну справу стало ще важче. Руйнування, зростання цін, падіння гривні — усе це ускладнює життя підприємцям. Та навіть у таких умовах ми продовжуємо розвиватися. Найголовніше питання для багатьох: де взяти гроші на бізнес?
Гроші на розвиток чи запуск справи можна знайти через державні програми, кредити, гранти або залучення інвесторів. У цій статті ми детально розглянемо ці способи, їхні переваги та недоліки, щоб допомогти вам зробити правильний вибір.
1. Власні кошти
Інвестиція у бізнес власними заощадженнями — це найпростіший і найризикованіший спосіб фінансування. Коли варто вкладати власні гроші у бізнес?
Тоді, коли ви впевнені у своїй ідеї та її потенціалі, маєте чіткий план дій і можете передбачити прибутки. Це особливо доцільно, якщо ви запускаєте невеликий стартап із мінімальними витратами і не хочете залучати кредити чи інвесторів на початковому етапі. Важливо, щоб ризик втрати заощаджень не загрожував вашій родині чи фінансовій стабільності. Зазвичай використання власних коштів виправдане, якщо ви готові ризикнути лише частиною свого капіталу, залишаючи резерв на випадок непередбачених обставин.
Порада:
Ніколи не вкладайте всі свої гроші на запуск бізнесу. Завжди залишайте резервний фонд для покриття непередбачених витрат.
2. Кредитування
Кредитування для відкриття або розвитку бізнесу користується величезною популярність в країнах Заходу. В Україні ж традиційно велика частина населення ставиться до кредитів скептично. Проте останніми роками ситуація почала змінюватися. У тому числі, й завдяки впровадженню державних програм підтримки, таких як “Доступні кредити 5-7-9%“.
Чому кредитування підходить для бізнесу?
Кредити надають підприємцям можливість швидко діяти. Основні переваги:
- Швидкість доступу до фінансів. На відміну від грантів чи інвестицій, кредити можна отримати за чітко визначеним алгоритмом у визначені строки.
- Гнучкість у використанні. Кошти можна спрямувати на найрізноманітніші потреби, від оновлення обладнання та купівлі сировини до розширення бізнесу, відкриття нових точок продажу чи відновлення зруйнованої інфраструктури.
- Доступні державні програми. Зокрема, програма “Доступні кредити 5-7-9%” пропонує вигідні умови для підприємців, які прагнуть розвивати чи відновлювати бізнес.
Державні програми кредитування: як вони працюють?
Найвідоміша програма державного фінансування бізнесу — “Доступні кредити 5-7-9%”. Вона спрямована на стимулювання малого та середнього бізнесу. Основні її характеристики:
- Процентна ставка: залежить від цілей і типу бізнесу. Як зрозуміло з назви, ставка може бути 5%, 7% або 9%.
- Максимальна сума: до 150 мільйонів гривень.
- Термін кредитування: до 10 років для інвестиційних проєктів і до 3 років для поповнення обігових коштів.
Програма сприяє не лише зростанню бізнесу, а й відновленню економіки країни. Завдяки спеціальним умовам багато підприємств, що постраждали від війни, змогли відновити свою діяльність.
Чи варто брати кредит?
Кредит може бути корисним для розвитку бізнесу, але важливо правильно оцінити свої можливості.
Плануйте витрати.
Складіть простий бізнес-план: скільки грошей вам потрібно, на що саме вони підуть і як ви їх повернете. Це допоможе зрозуміти, чи зможете ви вчасно сплачувати кредит.
Рахуйте платежі.
Переконайтеся, що щомісячні виплати за кредитом не перевищують 30–40% від вашого прибутку. Інакше це буде занадто важким тягарем для бізнесу.
Майте резерв.
Завжди залишайте “подушку безпеки” — запас грошей на випадок, якщо доходи раптом зменшаться чи з’являться непередбачені витрати.
Порада:
Якщо берете кредит під заставу майна, ретельно обміркуйте ризики. Не залучайте більше, ніж потрібно для реалізації конкретного проєкту.
Кейси успіху: як це працює на практиці?
Кейс №1: Виробництво меблів у Києві.
Олексій, власник меблевої фабрики, звернувся до програми “Доступні кредити 5-7-9%” для придбання нових верстатів. Завдяки модернізації обладнання він збільшив продуктивність підприємства на 30%, що дозволило вийти на нові ринки й укласти контракти з європейськими компаніями.
3. Гранти
Грант на бізнес — це вигідний спосіб отримати гроші, особливо для стартапів і малого бізнесу. Головна перевага — гроші не потрібно повертати. Але щоб отримати грант, потрібно добре підготуватися. Фінансування дають лише тим, хто має перспективну ідею і відповідає вимогам програми.
Які бувають гранти?
Гранти можна поділити на три основні види:
1. Державні гранти
Держава підтримує підприємців через спеціальні програми.
Наприклад, програма “єРобота” допомагає: відкрити нові підприємства; розвивати аграрний бізнес (сади, теплиці, переробка продукції); запускати переробні виробництва. Головна умова — створити робочі місця, вести прозору діяльність і платити податки. Це вигідно державі, бо бізнес приносить гроші в економіку.
2. Міжнародні гранти
Такі гранти дають організації, як-от USAID чи ЄБРР. Вони підтримують бізнеси, які вирішують важливі соціальні проблеми.
Наприклад: екологічні проєкти (збереження енергії, зменшення викидів); допомога людям, які потребують роботи (вразливі категорії); інновації для сталого розвитку.
3. Гранти від приватних компаній
Великі компанії допомагають стартапам і малому бізнесу.
Приклади: IT-сектор — підтримка інноваційних технологій; освіта — створення платформ і програм навчання; креативна економіка — проєкти в культурі, дизайні, медіа.
Як отримати грант?
Отримати грант можна, але це потребує підготовки. Спочатку потрібно знайти програми, які підходять саме для вашого бізнесу. Наприклад, для аграріїв є програми підтримки фермерів, теплиць чи переробки.
Після цього уважно вивчіть умови. Дізнайтеся, які документи потрібні, коли дедлайн і які вимоги до учасників.
Далі підготуйте заявку. У ній треба чітко пояснити, для чого вам потрібні гроші, які результати плануєте досягти та як ваш проєкт буде корисним. Обов’язково додайте детальний бюджет із поясненням витрат.
Якщо вам дадуть грант, дотримуйтесь усіх умов. Прозоро звітуйте про витрачені кошти, щоб уникнути проблем у майбутньому.
Переваги грантів:
- Їх не потрібно повертати. Це головна перевага грантів у порівнянні з кредитами чи інвестиціями.
- Підтримка нових ідей. Гранти часто орієнтовані на стартапи або інноваційні проєкти, котрі ще не мають стабільного доходу.
- Розвиток галузі. Гранти сприяють розвитку певних секторів економіки, таких як аграрний бізнес, екологія чи IT.
Недоліки грантів:
- Висока конкуренція. Через популярність грантових програм багато підприємців подають заявки, і тільки найкращі проєкти отримують фінансування.
- Тривалий процес відбору. Від моменту подачі заявки до отримання коштів може пройти кілька місяців.
- Звітність. Більшість грантодавців вимагають детального звіту про використання виділених коштів.
Порада:
Якщо ви ще не працювали з грантовим фінансуванням, почніть із невеликих програм із простішими вимогами. Це допоможе отримати досвід і збільшити шанси на успіх у майбутньому.
Реальні приклади успіху
Кейс №2: Екологічний бізнес у сфері переробки пластику.
Фермер у Черкаській області отримав державний грант для впровадження технології переробки пластикових відходів у будівельні матеріали. Завдяки цьому його бізнес став прибутковим і водночас вирішив важливу екологічну проблему в регіоні.
4. Інвестиції: довгострокове партнерство
Залучення інвесторів — це можливість отримати великі суми для масштабування бізнесу в обмін на частку компанії.
Як знайти інвесторів?
Щоб знайти інвесторів, варто стати частиною бізнес-спільноти. Відвідуйте заходи для підприємців, конференції чи стартап-програми. Там ви зможете познайомитися з потенційними партнерами.
Важливо працювати над репутацією. Прозора діяльність і чітке розуміння вашого бізнесу викликають довіру. Інвестори цінують, коли бізнес виглядає зрозуміло та надійно.
Обов’язково підготуйте бізнес-план. Він має показати вашу стратегію, можливості розвитку та очікуваний прибуток.
Підтримуйте активність у діловому середовищі, створюйте міцні зв’язки та будьте готові презентувати свій бізнес у будь-який момент.
5. Краудфандинг: підтримка спільноти
Краудфандинг — це інструмент, що допомагає залучити гроші на запуск бізнесу від великої кількості людей через онлайн-платформи.
Переваги:
- Можливість зібрати кошти навіть для креативних або ризикових проєктів.
- Мінімальні витрати на старт.
Як успішно провести кампанію?
- Розробіть привабливу історію для своєї аудиторії.
- Запропонуйте винагороди для донорів (знижки, сувеніри тощо).
- Активно просувайте проєкт через соціальні мережі.
Висновок
Гроші не падають з неба, але можливість їх швидко знайти є завжди. Тож оцінюйте ризики, складайте чіткий план дій та зберігайте фінансову дисципліну. Не бійтеся експериментувати й пробувати нові формати. Фінансування власної справи в Україні стає дедалі доступнішим навіть у непростих умовах.
