Кредиты для ФЛП – ТОП банков и МФО, которые кредитуют бизнес в Украине

Малый и средний бизнес – это сердце украинской экономики. За каждым ФЛП стоит история человека, который создаёт рабочие места, платит налоги и движет страну вперёд. Но даже самой блестящей идее нужна финансовая поддержка. Когда собственных средств недостаточно, на помощь приходят кредиты для предпринимателей.

Мы подготовили подборку лучших банков и МФО, которые в 2025 году предлагают выгодные кредиты для ФЛП: без залога, с прозрачными условиями и гибкими ставками. Узнайте, где можно получить средства на развитие, закупку оборудования или пополнение оборотного капитала. С Amplio это просто, быстро и выгодно.

Кто такие ФЛП и зачем им кредиты

ФЛП – это физическое лицо-предприниматель, которое ведёт бизнес без создания юридического лица. Это самая распространённая форма предпринимательства в Украине: фрилансеры, владельцы кофеен, магазинов, мастера, IT-специалисты – все они ФЛП. В 2024 году их было уже более 2 миллионов, и эта цифра продолжает расти.

Однако для развития и стабильности им часто требуется дополнительное финансирование.

Особенности финансирования малого бизнеса

Малый бизнес в Украине вынужден быть гибким, ведь нужно быстро реагировать на изменения рынка. Предприниматели работают сами на себя – а это и риск, и вызов, ведь постоянно нужно находить средства для развития. Вот ключевые особенности финансирования:

• Ограниченный доступ к крупным банковским продуктам. Крупные кредиты с низкими ставками в первую очередь ориентированы на средний и крупный бизнес. Поэтому малым предпринимателям приходится искать альтернативы: микрокредиты, государственные программы и т.п.
  
• Высокие риски для кредиторов. ФЛП не всегда могут предоставить залог или стабильную финансовую отчётность, поэтому банки часто требуют дополнительные гарантии или устанавливают более высокие ставки.
  
• Нерегулярный доход. Многие ФЛП работают сезонно или с переменной выручкой, что усложняет планирование выплат.
  
• Простота оформления – ключевой фактор. Малый бизнес выбирает кредиты с минимумом бюрократии и быстрым принятием решений, даже если это немного дороже.
  
• Популярность целевых программ. Государственные инициативы, такие как “Доступные кредиты 5-7-9%”, востребованы, так как не предполагают больших переплат.

Сравнительная таблица условий кредитования для ФЛП: Amplio и ключевые банки

Финансовое учреждение	Сумма кредита	Ставка	Срок	Особенности
Amplio	До 500 тыс. грн	0,01% годовых + 6,9% разовая и ежемесячная комиссия	До 24 месяцев	Быстрое оформление онлайн (до 24 часов), минимум документов, без залога, гибкий график погашения – идеально для ФЛП, которые ценят удобство и прозрачность.
Monobank “До завтра”	До 100 тыс. грн	197,46% годовых (3 грн в день за каждые 1000 грн)	От 2 до 365 дней	Быстрое оформление через приложение, проценты – только за дни использования, но высокая реальная ставка.
ПриватБанк	До 50 млн грн	5-9% годовых (по программе “5-7-9%”)	До 5 лет	Низкая ставка, государственная поддержка, но требуется бизнес-план и отчётность.
Укргазбанк	До 5 млн грн (по программе “5-7-9%”)	От 5% годовых	До 5 лет	Подходит для инвестиций, но требуется отчётность и опыт работы от 12 месяцев.

Почему стоит выбрать Amplio? Мы выгодно отличаемся от конкурентов благодаря сумме до 500 тыс. грн, что значительно больше, чем у Monobank, быстрому онлайн-оформлению (до 24 часов) и прозрачным условиям без скрытых платежей. В отличие от банков, таких как ПриватБанк или Укргазбанк, Amplio не требует сложной отчетности или залога, что делает его идеальным выбором для ФЛП, которым нужно оперативное финансирование без бюрократии.

Типичные цели кредитования для предпринимателей:

Кредиты для ФОП – это полезный инструмент, который помогает предпринимателям реализовывать свои идеи и решать различные проблемы в бизнесе. Чаще всего ФОП берут кредиты для таких целей:

• Запуск бизнеса. Когда человек только начинает свое дело, нужны деньги на аренду помещения, покупку оборудования, создание сайта или рекламу. Если собственных средств не хватает, можно взять кредит и быстрее начать работу.
• Расширение бизнеса. Если бизнес уже работает, но хочется открыть еще одну точку, добавить новые товары или нанять больше работников – без дополнительных денег сложно. Кредит помогает развиваться и привлекать новых клиентов.
• Сезонные расходы. Есть бизнесы, которые работают в “плюс” лишь в определенный сезон (например, летнее кафе). А в другое время нужно платить за аренду и зарплаты. Тогда кредит выручает – он помогает “пережить” этот период.
• Оборотные средства. Иногда нужно быстро купить товар, оплатить доставку или налоги, а денег под рукой нет. Кредит может помочь не останавливать работу.
• Восстановление после кризиса. Во время войны или других сложных ситуаций бизнес может сильно пострадать. Некоторые предприниматели берут кредиты, чтобы восстановить разрушенное, купить новое оборудование и снова начать работать.
• Инновации и энергоэффективность. За новыми технологиями – будущее. Но стоят они недешево. Так, CRM-система помогает лучше работать с клиентами, а солнечные панели – экономить на электроэнергии. Приобрести такие полезные вещи можно с помощью кредита.

Какие бывают кредиты для ФОП в Украине

В наше время кредиты для предпринимателей – это привычный инструмент развития. Они помогают расти. Украинские банки, микрофинансовые организации и государство предлагают множество вариантов. Какой из них выбрать?

Кредит на открытие бизнеса

Необходим тем, кто только планирует запуск. Средства здесь тратятся на старт: аренду, закупку оборудования, маркетинг, создание сайта, юридические услуги и т.д. Наибольшая проблема – отсутствие истории, поэтому банки внимательно смотрят на бизнес-план.

Среди доступных опций: государственная программа “5-7-9%”, которая через ПриватБанк или Ощадбанк позволяет получить до 50 млн грн на льготных условиях. Для более простого старта подойдут предложения от необанков или финансовых компаний. Например, Amplio выдает до 500 тыс. грн с минимальными документами, а Monobank – кредиты “До завтра” на сумму до 100 тыс. грн буквально в несколько кликов.

Кредит на развитие бизнеса

Когда бизнес уже работает, возникает другой вопрос: как масштабироваться? Здесь на помощь приходят кредиты на развитие – для обновления оборудования, открытия новых точек, расширения штата или маркетинговых кампаний.

Банки обычно требуют финансовую отчетность и кредитную историю, но взамен предлагают выгодные условия. Например, ПУМБ имеет продукт с почти нулевой ставкой и комиссиями. Amplio, в свою очередь, остается удобным для быстрых решений – подача онлайн, решение за час, без сложных требований.

Кредитная линия или овердрафт

Иногда ФОПу нужна не масштабируемость, а гибкость. Например, выплатить зарплату или оплатить поставку до поступления выручки. В таких случаях лучше всего подходит кредитная линия или овердрафт.

Это гибкие инструменты с свободным доступом к определенному лимиту. Их предлагают ПриватБанк, Sense Bank, OTP Bank, а также Monobank для быстрых решений. Но важно учитывать: ставки здесь часто выше, поэтому лучше использовать их только на короткий срок.

Государственные программы поддержки (єОселя, 5-7-9%)

В кризисное время государство старается поддерживать бизнес. Самая известная программа – “Доступные кредиты 5-7-9%”. Она позволяет получить кредит до 150 млн грн с льготной ставкой от 1% (для предпринимателей в зонах боевых действий). Льготы включают отсрочку платежей и даже отсутствие залога до 7,5 млн грн. Необходимы бизнес-план, финансовая отчетность и отсутствие налоговых долгов.

Отдельно стоит упомянуть программу єОселя – формально это ипотека, но предприниматели часто используют ее для покупки жилья, которое служит офисом или складом. Условия – до 5 млн грн под 3-7% на 20 лет. Чтобы участвовать, нужно соответствовать социальным или доходным критериям.

ТОП банков, выдающих кредиты для ФОП

В Украине физические лица-предприниматели (ФОП) имеют доступ к широкому спектру кредитных продуктов от ведущих банков, которые предлагают выгодные условия для старта, развития и поддержки бизнеса. Вот обзор самых популярных банков, специализирующихся на кредитовании ФОП, с подробным описанием их продуктов, чтобы вы могли выбрать оптимальное решение для своего бизнеса.

ПриватБанк

ПриватБанк является одним из лидеров в кредитовании малого бизнеса благодаря государственной поддержке и широкой сети услуг.

Программа “Доступные кредиты 5-7-9%”:
Условия: процентные ставки от 5% до 9% годовых (снижение до 5% при создании рабочих мест), сумма до 50 млн грн, срок до 5 лет для инвестиционных целей или до 3 лет для оборотного капитала.
Особенности: без залога до 7,5 млн грн, государственная гарантия до 50%, отсрочка платежей до 12 месяцев.
Для кого: ФЛП с доходом до 20 млн евро в год, не имеющие задолженностей перед бюджетом.
Преимущества: онлайн-заявка через “Приват24 для бизнеса”, быстрое принятие решения.

Идея Банк

Идея Банк выделяется быстрым оформлением и гибкими условиями для малого бизнеса.

Кредит на потребительские нужды для ФЛП:Условия: до 500 тыс. грн, индивидуальная процентная ставка, срок до 36 месяцев.
Особенности: без залога, отсрочка основного долга на 3 месяца.
Для кого: ФЛП с опытом деятельности от 6 месяцев в любой сфере.

ПУМБ

ПУМБ предлагает инновационные решения для предпринимателей с удобным онлайн-сервисом.

Кредит “всеБИЗНЕС”:Условия: от 50 тыс. до 1,5 млн грн, ставка 0,00001% годовых + 1% разовая и 1,6-2% ежемесячная комиссия, срок до 36 месяцев.
Особенности: без залога, оформление онлайн, досрочное погашение без штрафов.
Для кого: ФЛП с оборотами за последние 12 месяцев.
Преимущества: быстрое решение (1-3 дня), интеграция с клиент-банком Digital ПУМБ.

Sense Bank

Кредит для бизнеса:

Условия: до 7,5 млн грн без залога (до 100 млн грн с залогом), ставка от 15% годовых, срок до 36 месяцев.

Особенности: индивидуальный график погашения, возможность оформления в валюте (гривна, доллар, евро).

Для кого: ФОП із доходом до 50 млн євро на рік, досвідом від 12 місяців.

Преимущества: гибкие условия, поддержка стартапов.

OTP Bank

OTP Bank предлагает надёжные продукты для амбициозных предпринимателей.

Кредит наличными для ФЛП:

Условия: до 750 тыс. грн, ставка от 20% годовых, срок до 60 месяцев.

Особенности: без залога, онлайн-заявка, выдача наличными в отделении.

Для кого: ФЛП с опытом деятельности от 12 месяцев.

Преимущества: быстрое решение, возможность использования средств на любые цели.

Ощадбанк

Ощадбанк поддерживает ФЛП через государственные и собственные программы.

Программа “Доступные кредиты 5-7-9%”:

Условия: ставки от 5% до 9% годовых, сумма до 50 млн грн, срок до 5 лет.

Особенности: без залога до 7,5 млн грн, государственная гарантия до 50%.

Для кого: ФЛП со стабильным доходом и без долгов.

Кредит на оборотный капитал:

Условия: от 100 тыс. грн, ставка от 15% годовых, срок до 3 лет.

Особенности: для покрытия повседневных расходов.

Для кого: предприниматели с опытом.

Эти банки являются лидерами рынка кредитования ФЛП благодаря выгодным условиям, быстрому оформлению и поддержке государственных программ. Выбор зависит от ваших потребностей: для старта – рекомендуем обратить внимание на программу “5-7-9%” от ПриватБанка или Идея Банка, для развития – рассмотреть ПУМБ или Sense Bank, а для оперативного финансирования – OTP Bank или Ощадбанк.

МФО с лимитом для кредитования бизнеса

Микрофинансовые организации (МФО) в Украине обычно предлагают небольшие суммы кредитов на короткий срок, которые редко превышают 15-50 тыс. грн, с высокими процентными ставками. Однако для ФЛП и малого бизнеса, которым нужны более крупные суммы для запуска или развития, стандартные продукты МФО часто оказываются недостаточными. Именно здесь выделяется Amplio, предлагая уникальный продукт с лимитом до 500 тыс. грн, что значительно превышает типичные предложения других МФО, таких как ШвидкоГроші или Mybiz, где максимальная сумма обычно не превышает 15-40 тыс. грн.

Amplio: Бизнес-кредит с лимитом до 500 тыс. грн

Amplio разработал специальный продукт для ФЛП и малого бизнеса, который сочетает скорость оформления, характерную для МФО, с доступом к крупным суммам, которые обычно предлагают банки. Вот подробный обзор условий и особенностей этого кредита:

Сумма кредита: до 500 тыс. грн – это ключевое отличие, ведь большинство МФО ограничиваются суммами до 15-50 тыс. грн. Такой лимит позволяет ФЛП инвестировать в серьёзные проекты, например, закупку оборудования, масштабирование бизнеса или пополнение оборотного капитала.

Срок кредитования: до 24 месяцев, что позволяет распределить платежи и снизить финансовую нагрузку.

Номинальная ставка: 0,01% годовых – одна из самых низких на рынке МФО.

Комиссии:

• Единовременная комиссия: 6,9%.
• Ежемесячная комиссия: 6,9%.

Особенности оформления:

Без залога и поручителей, что упрощает доступ к финансированию. Минимум документов: нужны только паспорт, ИНН, селфи с паспортом и, по желанию, выписка с банковского счёта за последние 6 месяцев для увеличения суммы кредита. Оформление занимает до 24 часов – значительно быстрее, чем в банках, и сопоставимо по скорости с другими МФО.

Процесс получения кредита:

1. Ознакомьтесь с условиями и выберите сумму и срок кредита на сайте Amplio, нажав “Подать заявку”.
   
2. Зарегистрируйтесь, указав ИНН, номер телефона и пароль для входа в Личный кабинет. Подтвердите номер телефона через SMS.
   
3. Заполните короткую анкету о вашей предпринимательской деятельности.
   
4. Загрузите документы: паспорт, ИНН, селфи с паспортом и, при необходимости, выписку с банковского счёта.
   
5. Ожидайте решение через Viber или SMS.
   
6. Подпишите договор в Личном кабинете с помощью КЭП (квалифицированной электронной подписи). Получить КЭП можно по ссылке: https://www.czo.gov.ua/ca-registry.
   
7. Пройдите видеоверификацию с представителем Amplio (с 09:00 до 18:00 в рабочие дни).

Кому подходит: ФЛП с опытом работы от 6 месяцев, которые ищут значительную сумму для развития бизнеса, но не хотят проходить через сложные банковские процедуры.

Почему Amplio – это выгодно:

• Высокий лимит до 500 тыс. грн позволяет решать серьёзные бизнес-задачи, которые недоступны при использовании стандартных МФО-продуктов.
  
• Быстрое онлайн-оформление без лишней бюрократии.
  
• Прозрачные условия: все платежи чётко прописаны, никаких скрытых комиссий.

Риски и рекомендации:

• Ежемесячная комиссия 6,9% может значительно увеличить общую стоимость кредита, поэтому важно заранее рассчитать все расходы.
  
• Используйте выписку с банковского счёта, чтобы получить максимальную сумму, если у вашего бизнеса хорошие обороты.
  
• Планируйте погашение заранее: Amplio предлагает гибкий график, но просрочки могут привести к дополнительным затратам.

Как ФЛП получить кредит

Получить кредит для ФЛП – задача непростая, но вполне реальная. Важно хорошо подготовиться, выбрать надёжный банк или финансовую компанию и внимательно пройти все этапы. Ниже приведены простые шаги, которые помогут предпринимателю оформить кредит, например, по таким программам, как Amplio.

НПодготовка документов

Первый и самый важный этап – это сбор необходимых документов, подтверждающих вашу личность, предпринимательскую деятельность и платёжеспособность.

Обязательные документы:

• Паспорт гражданина Украины
• Идентификационный код (ИНН)
• Селфи с паспортом для верификации (особенно актуально при подаче онлайн)

Дополнительные документы (в зависимости от учреждения):

• Выписка с банковского счёта за последние 6 месяцев, отражающая обороты от бизнеса (помогает увеличить сумму кредита, например, в Amplio)
• Финансовая отчётность (баланс, отчёт о доходах) – для банков или крупных сумм
• Бизнес-план – часто требуется для государственных программ, таких как “5-7-9%”

Советы:Проверьте актуальность документов и отсутствие ошибок. Подготовьте электронные копии для удобной подачи онлайн. Если у вас есть опыт работы от 6 месяцев – это может стать преимуществом для многих кредиторов.

Выбор учреждения

Правильный выбор финансового учреждения определяет условия кредита, скорость оформления и общую выгоду.

• Банки (ПриватБанк, Идея Банк, ПУМБ): предлагают кредиты от 50 тыс. до 50 млн грн под 5-20% годовых на длительный срок (до 5-7 лет), но требуют подробной отчётности.
  
• МФО (ШвидкоГроші, Mybiz): выдают от 15 до 100 тыс. грн на короткий срок (30-300 дней) под 0,01-1,5% в день – идеально для срочных нужд.
  
• Amplio: особое предложение для ФЛП с лимитом до 500 тыс. грн под 0,01% годовых + 6,9% единовременной и ежемесячной комиссии на срок до 24 месяцев. Отличается скоростью и отсутствием залога.
  
• Необанки (Monobank “До завтра”): до 100 тыс. грн под 197,46% годовых на срок от 2 до 365 дней, удобно для быстрого доступа к деньгам.

Подача заявки

Чтобы получить кредит, необходимо подать заявку – это первый и обязательный шаг, без которого не обойтись. В компании Amplio это можно сделать прямо через интернет, что делает процесс значительно быстрее по сравнению с банками.

Что нужно сделать:

• Зайти на сайт и выбрать, сколько денег вы хотите взять и на какой срок.
• Заполнить короткую анкету: указать ИНН, номер телефона и придумать пароль.
• Загрузить фото документов (паспорт, ИНН, селфи с паспортом). Иногда может понадобиться выписка с банковского счёта.
• Дождаться решения – оно может прийти через несколько минут или в течение нескольких дней.

Как это работает в Amplio:

Всё происходит онлайн в Личном кабинете. Это занимает меньше времени – до 24 часов. После того как вы заполните анкету о своём бизнесе и загрузите документы, ответ придёт через Viber или SMS. Это удобно, особенно если у вас мало времени.

Полезные советы:

Внимательно проверяйте все заполненные данные, чтобы избежать ошибок. Если хотите получить большую сумму – добавьте выписку с банковского счёта. Не отключайте телефон – на него придёт подтверждение и уведомления.

Рассмотрение и подписание договора

После того как вы подали заявку, начинается следующий этап – проверка документов и подписание договора. Это последний шаг перед тем, как вы получите деньги.

Как проходит рассмотрение заявки?

В банках часто нужно лично приходить в офис или даже к нотариусу – это отнимает время.

В Amplio – всё онлайн. Договор подписывается с помощью КЭП – это квалифицированная электронная подпись. Её можно оформить на сайте: https://www.czo.gov.ua/ca-registry.
После подписания с вами дополнительно свяжется сотрудник Amplio, чтобы уточнить детали и провести видеопроверку.

Советы:

• Внимательно читайте договор – обратите особое внимание на раздел с комиссиями и штрафами.
• Если оформляете кредит через Amplio, заранее подготовьте КЭП – это ускорит процесс.
• Держите телефон под рукой в рабочее время – вам могут позвонить для проверки.

На что обратить внимание при выборе кредита

Выбирать кредит для ФЛП – дело серьёзное. От этого зависит, как будет развиваться ваш бизнес и хватит ли средств на все нужды. Важно обращать внимание не только на сумму, которую готовы выдать, но и на условия – процентные ставки, комиссии, а также на то, как и когда нужно возвращать деньги.

Процентная ставка

Процентная ставка – это то, сколько вы переплатите за пользование кредитом. Важно понимать следующее:

• Номинальная ставка – это просто процент, указанный в договоре. Например, в ПриватБанке по программе “5-7-9%” это 5-9% годовых. А некоторые МФО берут по 1-1,5% в день – это может достигать до 600% годовых!
• Реальная ставка (APR) – это процент с учётом всех комиссий. Например, у Monobank реальная ставка почти 200% в год, хотя может показаться, что платишь всего несколько гривен в день.

Amplio предоставляет кредит под 0,01% годовых – это одна из самых низких ставок на рынке. При этом существует разовая и ежемесячная комиссия в размере 6,9%, но всё прозрачно указано – никаких скрытых платежей. Поэтому вы сразу знаете, сколько нужно будет заплатить, и можете легко спланировать выплаты.

Условия погашения

Условия погашения определяют, насколько удобно вам будет возвращать кредит и удастся ли избежать финансового стресса.

Что важно учитывать:

• График платежей: банки, такие как Sense Bank, часто предлагают индивидуальный график – это удобно для сезонного бизнеса. МФО, например, “ШвидкоГроші”, требуют полного погашения через 30 дней, что может быть сложно.
  
• Возможность досрочного погашения: некоторые учреждения, как ПУМБ, позволяют закрыть кредит раньше без штрафов, тогда как другие могут взимать дополнительные сборы.
  
• Штрафы за просрочку: важно заранее знать, какие санкции предусмотрены в случае задержки платежей.

Условия погашения в Amplio:

Срок кредита до 24 месяцев позволяет распределить платежи, снижая нагрузку на бюджет.
Гибкий график погашения даёт ФЛП возможность адаптировать выплаты под свои финансовые потоки – особенно удобно для бизнеса с нерегулярным доходом.
Amplio не скрывает условий: все детали чётко прописаны, и отсутствуют штрафы за досрочное погашение, что делает их продукт максимально удобным для предпринимателей.

Наличие скрытых платежей

Скрытые платежи могут значительно увеличить общую стоимость кредита, поэтому важно внимательно изучить все условия.

Что следует учитывать:

Комиссии: некоторые МФО, такие как Mybiz, могут добавлять плату за выдачу, продление или страхование, которые не указываются сразу.

Штрафы: например, в Monobank продукт “До завтра” имеет высокую реальную ставку (197,46% годовых) – отчасти из-за дополнительных расходов, которые не сразу очевидны.

Дополнительные услуги: банки иногда включают обязательное страхование или плату за обслуживание счёта, что увеличивает общие расходы.

Как обстоят дела в Amplio?

Amplio отличается полной прозрачностью: разовая и ежемесячная комиссия 6,9% чётко указаны в условиях, и никаких скрытых платежей нет.

Вы точно знаете, за что платите, что позволяет избежать неприятных сюрпризов. Это особенно важно для ФЛП, которые хотят чётко планировать свои финансы.

Отсутствие дополнительных сборов, таких как плата за выдачу или страхование, делает Amplio одним из самых честных игроков на рынке.

Советы:

Всегда читайте договор, особенно мелкий шрифт, и уточняйте все возможные платежи. Выбирайте кредиторов с прозрачными условиями, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Рассчитывайте полную стоимость кредита с учётом всех расходов до подписания договора.

Вывод

Кредит для ФЛП может быть выгодным, прозрачным и удобным. В Amplio – чёткие условия погашения и отсутствие скрытых платежей. Поэтому этот продукт идеально подходит для предпринимателей, которые ищут партнёра для развития бизнеса без лишних рисков. Внимательно изучайте условия, указанные на сайте, и вы сможете выбрать кредит, который станет настоящей поддержкой для вашего дела.