Доступные кредиты 5-7-9%

Последние несколько лет оказались чрезвычайно сложными для украинского бизнеса. Чтобы поддержать малые и средние предприятия, государство создало программу льготного кредитования. Что нужно знать, чтобы получить кредит по программе “Доступные кредиты 5-7-9%”? В этой статье рассмотрим ключевые аспекты программы, условия участия и преимущества, которые она предлагает бизнесу.

Что такое программа “Доступные кредиты 5-7-9%”?

Это правительственная инициатива, запущенная в 2020 году при поддержке Фонда развития предпринимательства. Основная цель программы — удешевление кредитов для бизнеса за счет государственной компенсации части процентной ставки.

Программа направлена на развитие малого и среднего предпринимательства, восстановление бизнеса, пострадавшего из-за войны, поддержку компаний, работающих в сфере энергосбережения, перерабатывающей промышленности и сельского хозяйства.

Кто может участвовать в программе?

Для участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» допускаются предприниматели и компании, которые соответствуют всем перечисленным ниже требованиям:

1. Требования к регистрации бизнеса: должен быть зарегистрирован ФЛП или юридическое лицо. В случае последнего все его конечные бенефициары (владельцы) должны быть гражданами Украины.
2. Требования к виду деятельности:

• сельскохозяйственные товаропроизводители (например, фермеры, выращивающие зерно, овощи, фрукты, содержащие скот и т.д.);
• предприятия перерабатывающей промышленности (например, производство продуктов, мебели, текстиля и т.д.);
• бизнес, занимающийся энергосбережением или использующий альтернативные источники энергии (например, солнечные панели, биогазовые установки).

3. Требования к месту расположения:

• компания должна быть зарегистрирована в любом регионе Украины (на территории, подконтрольной Украине).

4. Требования к финансовому состоянию:

• годовой доход предприятия — не более 20 миллионов евро;
• отсутствие долгов перед налоговой или банковскими учреждениями.

Основные условия программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

Рассмотрим подробнее условия программы:

1. Цели кредитования:

• приобретение оборудования или техники для бизнеса;
• финансирование инвестиционных проектов;
• пополнение оборотного капитала;
• восстановление бизнеса, пострадавшего в результате боевых действий;
• повышение энергоэффективности через инвестиции в современное оборудование или энергосервис.

2. Максимальная сумма кредита:

• 5 млн грн — для пополнения оборотного капитала;
• 60 млн грн — для малого и среднего бизнеса;
• 90 млн грн — для сельскохозяйственных товаропроизводителей;
• 150 млн грн — для предприятий перерабатывающей промышленности или бизнеса, осуществляющего восстановление основных средств после войны.

3.Процентные ставки:

• от 1% годовых — для предприятий, работающих в зонах боевых действий или реализующих важные инвестиционные проекты;
• от 5% до 9% годовых — в зависимости от дохода бизнеса и количества созданных новых рабочих мест.

Для бизнеса в зоне высокого военного риска:

• 1% годовых в первые два года на инвестиционные цели;
• 3% годовых — на оборотный капитал.

4. Сроки кредитования:

• до 5 лет — для финансирования инвестиционных проектов;
• до 2 лет — для пополнения оборотных средств (с возможностью пролонгации до конца 2025 года);
• до 7 лет — для энергосервисных проектов или повышения энергоэффективности.

5. Обеспечение кредита:

• для суммы до 7,5 млн грн можно получить кредит без залога (под поручительство владельца бизнеса);
• имущество, приобретаемое за кредитные средства, или другое ликвидное имущество;
• частичное обеспечение гарантией Фонда развития предпринимательства (от 50% до 80% суммы кредита в зависимости от направления финансирования).

6. Авансовый взнос:

• для действующего бизнеса — от 20% стоимости проекта;
• для стартапов — от 30%.

7. Комиссионные платежи:

• разовая комиссия за предоставление кредита — 0,75% от суммы;
• дополнительные комиссии возможны за внесение изменений в договор или привлечение государственных гарантий.

8. Льготы для зоны военного риска:

• бизнес, работающий в зоне активных боевых действий или восстанавливающий разрушенные мощности, получает особые условия: более низкие ставки, упрощенный доступ к финансированию и возможность пролонгации кредита.

Государственная программа “Доступные кредиты 5-7-9%” является идеальным вариантом для украинских предпринимателей, которые стремятся развивать или восстанавливать свое дело даже в сложных условиях. Государственная поддержка обеспечивает доступность и выгодные условия для каждого участника.

Примечание: Для бизнесов в зоне высокого военного риска процентная ставка может быть снижена до 1% в первые два года.

Как подать заявку?

1. Подготовьте документы:

• бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта;
• финансовую отчетность за последние периоды;
• документы, подтверждающие регистрацию предприятия.

1. Обратитесь в банк-партнер программы.
2. Пройдите оценку. Кредитор проверит финансовое состояние предприятия, платежеспособность и соответствие условиям программы.
3. Подпишите договор. В случае успешной оценки банк заключает кредитный договор на условиях программы.

Преимущества программы для бизнеса

1. Низкая процентная ставка

Одним из главных преимуществ программы является возможность получить кредит под 5%, 7% или 9% годовых в зависимости от типа бизнеса и цели кредита. Это значительно ниже среднерыночных ставок и позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на предпринимателей.

2. Поддержка малого и среднего бизнеса

Программа разработана с учетом потребностей именно малого и среднего бизнеса, которые часто сталкиваются с трудностями в доступе к финансированию. Это дает возможность развиваться даже в сложных условиях.

3. Гибкие условия использования кредита

Финансирование может быть использовано для:

• Инвестиционных целей, например, приобретения оборудования или строительства.
• Пополнения оборотного капитала для текущих расходов.
• Восстановления бизнеса, пострадавшего в результате боевых действий.

Эта универсальность делает программу полезной для разных отраслей экономики.

4. Доступ для предприятий из пострадавших регионов

Бизнесы, расположенные в зонах боевых действий или на оккупированных территориях, имеют дополнительные преимущества. Например, сниженные ставки до 1% годовых или льготные условия пролонгации кредита.

5. Возможность получить кредит без залога

Для небольших сумм (до 7,5 млн грн) кредиты могут быть предоставлены без залога, только под поручительство владельца предприятия. Это упрощает доступ к финансированию для малых предпринимателей и стартапов.

6. Содействие созданию новых рабочих мест

Предприятия, создающие рабочие места, получают более выгодные условия кредитования. Это стимулирует развитие экономики и снижает уровень безработицы.

7. Льготы для энергоэффективных проектов

Бизнес, внедряющий энергоэффективные решения или использующий альтернативные источники энергии, может рассчитывать на специальные условия финансирования. Это актуально для предприятий, стремящихся снизить расходы на энергию.

8. Отсрочка выплат

Программа предусматривает возможность отсрочки погашения основной суммы долга или процентов до 12 месяцев. Это особенно важно для предприятий, которые только начинают или восстанавливают свою деятельность.

9. Простота подачи заявки

Для участия в программе “Доступные кредиты 5-7-9%” предприниматели могут обращаться в банки или финансовые компании-партнеры, которые уже имеют отлаженный процесс рассмотрения заявок и готовы помочь с оформлением документов.

10. Государственная поддержка как гарантия стабильности

Участие государства в программе обеспечивает доверие предпринимателей. Государственная компенсация процентов дает уверенность в том, что условия кредита останутся стабильными даже в случае экономических изменений.

На что стоит обратить внимание?

• Участие в программе не гарантирует автоматического одобрения заявки — банк проверяет платёжеспособность заёмщика. 
• Некоторые направления деятельности могут быть приоритетными, например, перерабатывающая промышленность или аграрный сектор. 
• При оформлении крупных сумм кредита обязательно требуется обеспечение (залог имущества).

Вывод

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» — это эффективный инструмент для развития бизнеса в Украине, особенно в условиях современных вызовов. Благодаря ей предприниматели получают возможность выгодного финансирования для реализации своих проектов.

Если вы планируете развивать своё дело или нуждаетесь в поддержке для восстановления бизнеса, эта программа может стать ключом к новым возможностям. Не откладывайте — обращайтесь в банки-партнёры и узнавайте подробности уже сегодня!